Crédito comprometido atinge quase metade da população adulta no país

Uma crise financeira não escolhe classe social nem grau de escolaridade. Pode atingir qualquer pessoa, diante de imprevistos como desemprego, doenças ou decisões impulsivas de consumo. O número de inadimplentes no Brasil atingiu um recorde em abril de 2025, com 70,29 milhões de pessoas enfrentando restrições de crédito, o que equivale a 43,36% da população adulta do país. 

Os dados foram divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Em comparação com abril de 2024, houve um aumento de 4,59% no número de devedores. Já entre março e abril deste ano, o avanço foi de 1,09%. 

Para o presidente da CNDL, José César da Costa, o recorde reflete as dificuldades enfrentadas por muitos brasileiros para “equilibrar o orçamento no fim do mês”. Os primeiros sinais, muitas vezes, passam despercebidos: contas atrasadas, uso frequente do limite do cheque especial, dependência do cartão de crédito ou empréstimos para pagar outras dívidas. 

Quando essas situações se tornam recorrentes, é hora de parar e fazer um diagnóstico financeiro. Identificar a origem do desequilíbrio é essencial. Saber quanto se ganha e para onde o dinheiro está indo são os pilares do recomeço. 

Orçamento sob controle

Liste todas as receitas, mesmo que esporádicas, e detalhe cada despesa, da parcela do financiamento à assinatura de streaming. Isso ajuda a entender onde estão os vazamentos de dinheiro e onde há espaço para cortes.

A organização solicita prioridades: quais despesas são essenciais? Quais podem ser reduzidas ou eliminadas? Gastos com lazer, alimentação fora de casa e compras por impulso costumam ser os primeiros a serem revistos. Uma sugestão para auxiliar no processo são os aplicativos de gestão financeira ou até mesmo planilhas simples. 

Quais dívidas pagar primeiro?

O ideal é priorizar aquelas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, além dos financiamentos com bens em garantia, como casa e automóvel. Muitas vezes, formalizar um acordo é necessário. 

Nesse processo, a confissão de dívida pode ser um instrumento importante. Este documento registra oficialmente o compromisso de pagamento, com valores, prazos e condições acordadas, oferecendo segurança jurídica tanto para quem deve quanto para quem cobra.

Vale lembrar que não é preciso – nem recomendável – tentar pagar tudo de uma vez. Um planejamento que considere o impacto no orçamento é mais eficiente. Pagar uma dívida pode parecer uma solução imediata, mas talvez seja melhor renegociar várias e reduzir os juros totais.

Estratégias para cortar os gastos e aumentar a renda

Reduzir despesas fixas pode ser difícil, mas é necessário. Repensar moradia, transporte e até hábitos alimentares é uma medida que pode ter impacto positivo imediato. Ao mesmo tempo, é possível buscar formas de aumentar a renda. 

Vendas online, trabalhos autônomos, freelas e habilidades como culinária, artesanato ou aulas particulares podem gerar dinheiro extra. Mesmo pequenos valores contribuem para desafogar o orçamento.

Se a situação for mais grave, considere a venda de bens. Trocar de veículo ou vender aparelhos eletrônicos pouco usados pode gerar um capital importante para renegociações ou pagamento de contas prioritárias.

Negociando com credores: diálogo é chave

Fugir de ligações de cobrança é comum, mas não resolve. Pelo contrário: pode piorar a situação. Manter contato com os credores, demonstrar disposição em pagar e buscar condições mais justas podem abrir espaço para acordos.

Instituições financeiras costumam aceitar renegociações com parcelamentos mais longos, descontos sobre juros ou pausas temporárias nos pagamentos. Mas, atenção: leia bem os termos antes de assinar qualquer acordo e não aceite condições que não poderá cumprir.